农业农村

2018中国银行家论坛——银行数字化与多元化授权

随着互联网技术的飞速发展,科技越来越深刻地改变着传统银行的生态。所有银行都在数字转型中快速前进。

为此,2018年9月16日,“2018中国银行家论坛”专门成立了“银行数字化与多元化赋权”圆桌论坛,邀请业界专家汇聚一堂,就商业银行数字化转型进行深入探讨。

国家金融与发展实验室秘书长许郭毅主持了论坛。许郭毅介绍了圆桌论坛的主要议题:第一,数字营销和全渠道营销管理;第二,数据驱动和客户体验;第三,情景营销与金融服务生态;第四,商业模式创新和智能控风;第五,支持业务决策的运行数据;第六,数据治理和监督。

中国互联网金融协会第三营业部主任杨彬和中国互联网金融协会第三营业部主任杨彬认为,金融技术的发展应该是一个系统的过程。正如王安石在他的《宝蟾之旅》中所说的那样,一个人必须既“雄心勃勃”,又“强大有力”,而且“有得比”,才能无怨无悔。

首先要做的是“雄心勃勃”。

一方面,商业银行应重视金融科技,同时充分认识金融科技的“双刃剑”效应,防范科技创新带来的风险。另一方面,商业银行应该有计划地发展金融技术,找到最合适的技术解决方案和商业模式。

第二是“强大”。

商业银行应加强与金融科技相适应的各种能力建设。

一是增加人力和财力投入,二是加强渠道建设能力,三是丰富产品服务能力。

最后是“有些东西值得一看”。

商业银行不仅要培养内部技能,还要充分利用外部力量。

要实现优势互补、共赢,必须与同行、金融科技公司、甚至电信运营商等新兴企业建立良性竞争与合作关系。

中国民生银行业务部数字中心总经理王彦博、中国民生银行业务部数字中心总经理王彦博认为,当前人类社会已经从互联网时代进入大数据时代,正在开启人工智能时代。

金融业目前正处于金融技术时代。

芬达科技的主要发展路线是从互联网金融到移动金融,再到物联网金融和区块链,不断扩大和提高数据规模、数据活动、数据范围和数据可靠性,从而推动大数据金融、基于大数据的人工智能、机器人、仿真等的技术发展和金融应用。

从技术角度来看,FinTech发展的驱动力是大数据,而大数据发展的驱动力是数据挖掘。

此外,价值来自创新,创新来自发现,数据挖掘是人类探索未知事物的一种新形式。

商业银行在发展大数据金融时,应考虑从数据库、数据模型、业务模型和业务应用四个层面进行能力建设,并渗透到这四个层面以取得良好效果。

台州银行行长黄俊民的中小银行如何在转型过程中实现数字化、情景化和流动性?台州银行行长黄俊民认为,首先,我们需要考虑我们自己的商业模式和客户。

对于不同的客户群体,无论是移动的、营销的还是风力控制的,他们背后的模型都是不同的。

大型零售是一个大话题。无论是接受、提升还是专注于某个领域,都是中小银行必须面对的战略选择。

因此,在进行数字营销、移动服务和产品采购之前,建立良好的商业模式和客户战略是更好的途径。

在整个过程中,我们应该用更开放的思维、更开放的方式和更开放的思维来构建数字、移动和场景系统。

桂林银行副行长王小芸,如何应对数字转型?桂林银行副行长王小芸认为,面对数字转型和互联网金融企业的挑战,所有银行都非常重视并积极应对。然而,由于大银行和小银行的能力和基础不同,应对策略也不同。

大银行需要改造自己,提高技术能力。中小银行需要加强与外部世界的合作,两条腿走路。

中小银行在过去的发展过程中积累了各种有用的数据,无论是在客户方面还是在产品方面,但也存在很多问题,如数据分散、标准不一致、集成应用困难,更没有深入挖掘以充分发挥数据应用的决策价值。

桂林银行成立了专门的数据管理团队,统一数据标准,根据标准整理历史数据。将来,将建立统一的数据平台来创建统一的数据导出。

重庆农业商业银行大数据总监孙广辉提出了商业银行如何建设大数据能力的“1-2-4”发展模式,即“一个基本点、两个驱动、四个基础建设”。

“一个基本点”是始终以业务为根本出发点,制作真正能接收业务氛围的大数据。

大数据建设不能简单地借鉴其他银行的成功经验,也不能盲目追求技术的尖端和复杂性。相反,它应该深刻理解银行当前业务模式的难点和发展转型方向,并以有针对性和定制化的方式设计大数据解决方案架构。

“双驱动同时开发”是指大数据建设中数据治理和数据应用的同时驱动。

中小银行数据建设起步晚,基础薄弱。数据治理应该以数据应用程序为导向。应该优先考虑对一些具有高业务价值的数据进行治理,并且应该通过治理和应用来形成良性循环。

“四个基本建设”分别指组织建设、平台建设、人才建设和文化建设。

有必要让银行所有员工参与进来,并不断将业务思维与数据思维相结合。

唐山银行互联网财务部主任郑在雷、唐山银行互联网财务部主任郑在雷认为,银行内部数据比外部数据更有价值。因此,我们需要收集、清理和管理现有数据,使其发挥作用。

中小型银行拥有丰富的本地资源。

回到本质,第一件事是与客户保持联系,对本地资源和客户进行分类和分层,并为活跃的客户提供差异化服务。

以下是客户的获取,通过与外部机构的合作,结合自己的数据和外部机构的技术,探索客户习惯,以寻找新的客户。

唐山银行立足本地,服务本地。为小微企业搭建了小微企业移动平台,为大企业提供综合服务。

一方面,向外部世界出口产品和服务,另一方面,引入一些好的场景或合作伙伴,以达到双赢的效果。

Xi安银行互联网财务部总经理吴德耀和Xi安银行科技部副总经理吴德耀结合Xi安银行的数字化转型实践,探讨了商业银行的数字化转型路径。

在数字化转型方面,Xi安行非常重视场景金融和网络金融的生态建设。

在景观和生态圈建设理念上,Xi安银行充分发挥地方区域银行的特色,紧密围绕智慧城市布局。

一方面,在自身渠道的基础上,通过建设具有地方特色的八大生活服务领域,包括食品、住房、旅游、旅游、购买、娱乐、医药和教育,打造自己的“金融生活圈”。另一方面,立足行业场景,融入场景,搭建互联网金融开放平台,聚焦社区、教育、旅游、政务、医院、停车、零售七大场景,出口账户、支付、财务管理、支付四大能力,深度融入场景,打造丰富的“场景金融界”。

同时,让每一个场景相互融合、相互流失、相互促进,最终形成极具地方特色、活力十足的互联网金融在线生态系统。

北京殷珊奇异科技有限公司联合创始人李浩首席信息官和北京殷珊奇异科技有限公司联合创始人李浩首席信息官认为,金融与技术的融合是应对银行数字化的大势所趋。

目前,银行数字化主要采用三种方式:自主研究、收购和金融科技合作。

自我研究需要大量的人力和资本。例如,建行已经成立了数以千计的团队。收购更加不确定,银行更加谨慎。通过合作,获取金融科技公司的技术、流程和场景已成为一个大趋势。

殷珊是一家技术公司,早在2014年就被埃森哲选为亚太金融技术创新实验室。这是当时中国唯一被选中的公司。

闪存银行利用其积累的大数据和技术,有效地将客户与金融机构联系起来。

在客户方面,殷珊依靠海量的互联网信息,构建了国内首个基于数据挖掘分析和机器学习技术的人工智能评估系统,帮助银行在几秒钟左右做出快速准确的评估决策,为那些无法提供固定资产抵押和银行信用记录的人带来更便捷的金融体验。

在2C方面,自成立四年多以来,闪灵银行一直在深入挖掘大数据大场景,利用人工智能等新技术,打造3c、医疗美容和智能空等各种生活、消费或生产场景。

与此同时,闪米特银行也在向东南亚和巴西等海外国家出口自己的模式。

同时,殷珊为金融机构开发了3R模型,即规则(Rules)、等级(Rank)和回归(Regression),用于训练机器学习的海量数据,并率先帮助银行部门实现全自动业务流程管理,从而将业务周期从2周缩短到1个月,缩短到3分钟,整体效率提高6000倍。

同时,闪存银行还帮助银行在本地部署风力控制系统。数据显示,闪存银行的风力控制系统平均可以降低70%以上的欺诈风险和40%以上的坏账率。

展望未来,金融和技术将实现高度整合,疏通客户获得金融服务的渠道,让金融喷泉顺利流向客户。

深圳中兴戴菲金融科技有限公司联合创始人樊博·德讨论了银行业应如何与金融科技公司合作。深圳中兴戴菲金融科技有限公司联合创始人樊博·德从以下三个方面进行了讨论。

首先,银行与外部科技公司在数字化创新转型中的整合与合作已经成为不争的事实,趋势是明确的。

其次,在合作中,银行的优势是品牌和资源。科技公司的优势在于先进的技术和实践经验。要使合作真正成功,双方必须开放、双赢、相互信任。

最后,尽管金融技术方兴未艾,但在现阶段它也是好坏参半。银行在选择合作伙伴时,应区分简单的资源转移或单点技术实施。

对于银行而言,拥有连续R&D和全流程技术优化能力、过去丰富的金融业务经验、连接各种资源的能力以及面向应用的整体输出解决方案的金融技术公司是合作伙伴的最佳选择。

平安益智通智能科技公司信用账户部总经理张健表示,“网络借贷业务给传统的信用体系带来了颠覆性的变化。

”平安壹账通智能科技公司信用账户部总经理张健认为,线上贷款的核心变化有四点:一是笔均大额变小额,二是业务低频变高频,三是客户本地变全国,四是组织分散变集中。“平安易章通智能科技公司信用账户部总经理张健认为,网上贷款的核心变化如下:第一,平均贷款额将由大变小;第二,业务将从低频变为高频;第三,顾客将从本地转向全国;第四,组织将变得分散和集中。

网上贷款在技术、合规性和理念上给传统信贷带来了巨大冲击。只有通过数字风控制和自动批准,才能降低成本和提高效率。

我们需要提高认识,在顶层设计、组织变革和系统重塑方面进行变革。

平安一章通行证(Ping An Yizhang Pass)帮助中小银行通过六维授权快速获得客户,打造自身能力,建立客户、场景和银行的生态圈。通过技术授权、风力控制授权和流量授权帮助银行建设基础设施;通过产品授权、运营授权和认知授权,帮助银行增强认知,丰富产品,加大努力,提高组织数字化运营的理念和水平。

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